Собственное жильё остаётся недоступным для многих австрийцев

Мечта о собственной недвижимости для многих остаётся недостижимой. Согласно актуальному расчёту портала сравнения цен durchblicker, средняя пара с двумя доходами в Вене должна была бы в июне 2025 года тратить около 53 % своего чистого дохода на финансирование новой квартиры площадью 90 м². Это значительно превышает рекомендуемый максимум в 40 %, установленный Австрийским управлением финансового рынка (FMA).

«Снижение процентных ставок Европейским центробанком подходит к концу, и основной проблемой остаются высокие цены на недвижимость», — поясняет директор durchblicker Мартин Спона.

Окончание действия KIM-положения вызвало споры

Правила кредитования жилья, закреплённые в так называемом KIM-положении*, недавно вновь оказались в центре политической полемики. Хотя с конца июня оно утратило юридическую силу, FMA призвала банки продолжать соблюдать его принципы. Это вызвало резкую критику со стороны финансовой и строительной отрасли.

Генеральный секретарь организации Freiheitliche Wirtschaft Райнгард Лангталер обвинил регулятора в «враждебной к бизнесу политике», которая тормозит столь необходимый подъём в строительной отрасли. Иоанн Вильд из Торговой палаты Нижней Австрии также заявил, что строгие кредитные правила нанесли серьёзный удар по сектору недвижимости, а теперь, после отмены KIM-положения, «покупатели и бизнес могут вздохнуть с облегчением».

FMA и OeNB отстаивают строгий подход

Глава FMA Хельмут Эттль в интервью напомнил, что ещё с 2016 года банкам рекомендовалось соблюдать те же принципы, что и в рамках KIM. До его вступления в силу в 2022 году 90 % новых кредитов не соответствовали этим критериям. Тем не менее, даже с действующим KIM-правилом, спрос на кредиты в 2025 году снова начал расти. Национальный банк Австрии (OeNB) также опровергает мнение, что именно KIM ограничивало кредитование: в 2024 году 87 % новых займов соответствовали требованиям, и около 60 % банков использовали менее половины допустимых исключений. В целом, около 600 млн евро из возможных исключений остались неиспользованными.

Фиксированные ставки — в тренде

Тем, кто берёт ипотеку, durchblicker рекомендует кредиты с фиксированной процентной ставкой — и большинство австрийцев следуют этому совету. В апреле 2025 года 88 % новых кредитов были выданы под фиксированный процент. Для сравнения: в 2020–2021 годах доля таких займов не превышала 60 %. С середины 2023 года этот показатель устойчиво превышает 75 %.

*KIM-правила (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) — это нормативное положение, принятое Австрийским управлением финансового рынка (FMA) и вступившее в силу с августа 2022 года. Оно регулирует выдачу ипотечных кредитов частным лицам и направлено на предотвращение перегрева на рынке недвижимости и чрезмерной задолженности домохозяйств.

Основные требования KIM-Verordnung:

1. Минимальный собственный капитал: заёмщик должен вложить не менее 20 % от стоимости недвижимости из собственных средств (т.е. кредит максимум на 80 %).
2. Максимальная долговая нагрузка: ежемесячные платежи по кредиту (включая проценты и погашение основного долга) не должны превышать 40 % чистого дохода домохозяйства.
3. Максимальный срок кредита: ипотека может быть выдана максимум на 35 лет.

Сергей Сиверцев

По материалам: https://www.vienna.at/

Фото: ©Canva

Материалы www.austria-today.at содержат оценки исключительно австрийских СМИ и не отражают позицию austria-today.at. Заметили ошибку в статье? Пишите austriatoday@gmx.at